환율 1,300원인데
살 때는 1,322원인 이유

차이는 스프레드다. 환율 우대 90%가 왜 1,302원까지밖에 못 내려가는지 숫자로 따라가 본다.

2026년 9월 29일 · 생활

1,300원이라는데 사면 1,322원

뉴스에 나오는 환율은 매매기준율이다. 은행이 사고파는 기준이 되는 값이지, 우리가 그 값에 살 수 있다는 뜻이 아니다. 실제로 살 때는 더 비싸고 팔 때는 더 싸다.

그 차이를 스프레드라고 한다. 계산식은 간단하다.

달러 현찰 스프레드는 1.75% 수준이다. 매매기준율이 1,300원이면 22.75원이 붙는다.

100만원을 환전했다가 바로 되돌리면 3만 5천원쯤이 사라진다. 환율이 한 푼도 안 움직여도 그렇다.

환율 우대는 환율을 깎는 게 아니다

“환율 우대 90%”라는 말을 환율을 90% 깎아 준다는 뜻으로 읽으면 크게 틀린다. 깎아 주는 것은 환율이 아니라 스프레드다.

90% 우대를 받아도 1,302원이다. 1,300원보다 싸지는 일은 없다. 100% 우대가 곧 매매기준율이고, 그것이 한계다.

현찰이 비싼 이유

지폐를 금고에 보관하고 옮기는 데 값이 든다. 그래서 현찰 스프레드가 가장 높다. 계좌로 주고받는 전신환은 0.97% 수준으로 더 싸다.

• 현찰 — 지폐를 직접 주고받는다. 스프레드가 가장 높다
• 전신환 — 계좌 간 송금·해외결제. 현찰보다 싸다

해외에서 카드로 결제하면 현찰 스프레드가 아니라 전신환 쪽 기준이 적용된다. 다만 카드사 해외이용수수료가 따로 붙는다.

같은 날 같은 통화여도 값이 다르다

스프레드와 우대율은 고정값이 아니다. 아래에 따라 달라진다.

• 은행 — 은행마다 다르다
• 통화 — 달러·엔·유로는 낮고, 거래가 적은 통화는 높다
• 채널 — 창구보다 인터넷·앱이 유리하고, 공항이 가장 불리하다

은행연합회 소비자포털의 「외환길잡이」에서 은행별로 비교할 수 있다.

정리

• 뉴스의 환율은 매매기준율이고, 살 때는 스프레드가 더해진다
• 달러 현찰 스프레드는 1.75% 수준 — 1,300원이면 22.75원
• 사자마자 되팔면 왕복 약 3.5%가 사라진다
• 환율 우대는 환율이 아니라 스프레드를 깎는 것이다
• 100% 우대 = 매매기준율. 그보다 싸게는 못 산다
• 현찰보다 전신환이 싸고, 공항이 가장 불리하다

확인한 자료

• 은행연합회 소비자포털 — 환전수수료 안내 (외환길잡이)
• KB국민은행 — 「환율 우대 100% 뜻은?」

확인일: 2026년 9월 23일